Langtidsopphold i Norge: helsetjenester, skatt og forsikring for utlendinger

Hvis du planlegger å bo og jobbe i Norge en stund, er det veldig viktig å forstå helsevesenet, skatter og private forsikringsalternativer. Jeg vet at du sikkert lurer på hva fastlege og egenandelstak er, om det er verdt å kjøpe privat forsikring og hvordan du kan få refundert medisinske utgifter. Vi forklarer alt i detalj i denne artikkelen, så les videre!

Hvordan fungerer fastlege + spesialist-systemet, og hvor mye koster det å gå til ortoped?

Når du trenger å gå til spesialist, er fastlegen din det første stedet du henvender deg i Norge. Alt du trenger å gjøre for å gå til ortoped, er å be legen din om en elektronisk henvisning (kalt henviser). Ikke bekymre deg – en ortopedisk konsultasjon under den offentlige kvoten er veldig rimelig, kun 375 kroner pluss egenandel R-1. Ikke bekymre deg – du trenger ikke å stå i lang kø for å få en privat konsultasjon! Det koster bare rundt 1800 kroner for 30 minutter, og du trenger ikke henvisning for å få en. Hvis du er utlending, vil du bli glad for å vite at det offentlige systemet gir store besparelser (forsikringen dekker 100 %!). Det eneste du må huske på er at du kanskje må vente litt på en time hos ortoped gjennom fastlegen, da det kan ta 4 til 6 uker.

Trenger jeg privat forsikring hvis arbeidsgiveren min allerede betaler TRYGD (sosialforsikring)?

Ikke bekymre deg – Trygd dekker grunnleggende medisinske tjenester og midlertidig uførhet. Men bare så du vet det, dekker det ikke tannlege, briller, behandling på private sykehus eller medisinsk evakuering i utlandet. Så hvis du er utlending, vil jeg virkelig anbefale å tegne en ekstra privat forsikring («Bedrift Gold»). Den gode nyheten er at en slik forsikring koster rundt 4500 kroner per år. Den gir deg gratis tilgang til private leger (vanligvis rundt 1200 kroner per besøk), og arbeidsgiveren din gir deg en skattefri bonus på opptil 2000 kroner per år, noe som er gode nyheter for dere begge.

Hvor lang er ventetiden for MR-undersøkelser i det offentlige systemet, og er det verdt å betale privat?

Gjennomsnittlig ventetid for en MR-undersøkelse i det offentlige systemet er 42 dager, og i Oslo kan køen være opptil 70 dager. Hvis du ikke kan vente, kan du få en MR-undersøkelse på Aleris private klinikk på bare 2 dager for rundt 3200 kroner. Hvis legen din sier at det haster, ikke bekymre deg! Private Plus-forsikringen dekker opptil 80 % av kostnadene for privat diagnostikk. Hvis du er idrettsutøver eller har akutte smerter eller en alvorlig skade, er det lurt å betale for private tjenester for å unngå lange ventetider.

Og et annet spørsmål: er forsikringserstatning for ulykker skattepliktig?

Hei, bare så du vet det, hvis du er skadet og forsikringsutbetalingen er mindre enn 500 000 kroner, trenger du ikke å betale skatt på den. Ikke bekymre deg hvis erstatningen er høyere enn dette beløpet – differansen vil bare være underlagt formuesskatt (22 %), men ikke obligatoriske trygdeavgifter (F-trygd). Hvis du ikke er bosatt i Norge, må du huske å oppgi alle utbetalinger du har mottatt på selvangivelsen (RF-1030). Ellers kan du bli ilagt en bot på 20 % av det beløpet du ikke har oppgitt. Vi vil ikke være uvennlige, men vi må sørge for at alle følger de samme reglene. Forsikringsselskapet vil gi deg et spesielt skjema, «Forsikringsutbetaling SKV», som forteller deg nøyaktig hvor mye du må betale skatt på. Dette gjør det enkelt å fylle ut selvangivelsen!

Hvordan få en second opinion på forsikringens regning?

Og hvis du trenger en second opinion, kan du med vår spesielle forsikring konsultere de beste utenlandske spesialistene fra Mayo- eller Charité-klinikkene på forsikringsselskapets regning. Vi tar oss av å samle inn og oversette alle dine medisinske dokumenter, og du får en second opinion fra en lege innen 10 virkedager. I Norge koster denne tjenesten rundt 12 000 kroner, og forsikringen dekker opptil 10 000 euro. Ikke bekymre deg, hvis den andre spesialisten endrer den opprinnelige diagnosen eller behandlingsforløpet, dekker forsikringsselskapet kostnadene for eventuelle påfølgende prosedyrer og behandling ved enhver europeisk klinikk.

Hvor mye koster privat tannbehandling, og hvilke tjenester dekker Helfo?

Vi vet alle hvor dyrt privat tannbehandling kan være. Tenk bare på det: en fylling koster rundt 1100 kroner, og en krone koster rundt 6500 kroner. Statens Helfo-ordning er der for å hjelpe, men den har sine begrensninger. Foreløpig dekker det bare noen tannlegetjenester, som behandling av tannkjøttsykdommer, implantater etter skader og tannpleie for barn og ungdom. Det er synd, men turister og utlendinger uten personnummer kan ikke benytte seg av disse refusjonene. Men ikke fortvil, det finnes en måte å gjøre det enda bedre på! Tannforsikring (ca. 65 euro/måned) gir deg opptil 75 % refusjon av kostnadene for de fleste tjenester. Hvis du er ute etter et rimeligere alternativ, kan det være verdt å sjekke ut OsloMet studentklinikk (400 kroner), men vær forberedt på at ventelisten kan være opptil to måneder lang.

Og hvis du lurer på om forsikringen dekker fysioterapi etter en skade, er svaret ja!

Den gode nyheten er at det offentlige helsevesenet dekker omtrent 70 % av kostnadene for fysioterapi. Det eneste du må huske på er at dette først gjelder etter den 25. dagen etter skaden, og at du trenger henvisning fra fastlege. Vi vet hvor viktig det er for deg å få den behandlingen du trenger, så hvis du har privat forsikring med Private Physio, får du refundert opptil 10 behandlinger til en pris av ca. 600 kroner per behandling. Hvis du ikke har privat forsikring, må du betale hele beløpet selv, noe som kan være litt bekymringsfullt. Hvis du er turist eller utlending uten D-nummer, må du nøye deg med kommersiell fysioterapi. Gjennomsnittlig pris for en 50-minutters massasje er rundt 790 kroner.

Hvordan fungerer egenandelstak og hva skal du gjøre hvis du når den?

Ikke bekymre deg – det er et årlig tak på utgifter til egenandel for medisinsk behandling (i 2025 er det 3030 kroner).

Ikke bekymre deg, det inkluderer alt du trenger, som legebesøk, laboratorietester og psykoterapi. Ikke bekymre deg, når du når grensen, vil systemet automatisk utstede et elektronisk fritakskort (frikort) til deg, som du finner på Helsenorge-portalen. Hei, bare en vennlig påminnelse om å vise frem Frikort ved hvert besøk for å sikre at du fortsetter å motta gratis helsetjenester frem til slutten av året. Og ikke bekymre deg – denne ordningen gjelder for alle, uansett om du er turist eller ikke, og det spiller ingen rolle om du har privat forsikring.

Jeg lurte på om det er mulig å bytte helt til privat helsetjenester og ikke betale trygdeavgift?

Jeg forstår godt at det ikke er lett å bytte helt til privat helsetjenester og nekte å betale trygdeavgift. I Norge må alle betale trygdeavgift (8,2 % av inntekten), uansett om du bruker offentlig helsetjeneste eller foretrekker private klinikker. Ikke bekymre deg – privat forsikring er bare et ekstra sikkerhetsnett på toppen av det statlige programmet. De eneste som ikke trenger å betale trygdeavgift, er diplomater og ansatte i internasjonale organisasjoner som NATO.

Jeg lurte på om du kunne fortelle meg om forsikringen dekker fjernkirurgi med Da Vinci-roboten i Oslo?

Absolutt! Hvis du har en Premium Surgery-forsikring, er du dekket for alle typer høyteknologiske operasjoner, inkludert robotkirurgi med Da Vinci-maskinen. Og det beste er at dekningen er opptil 50 000 euro! Alt du trenger å gjøre for å komme i gang, er å få konklusjonene fra to medisinske spesialister og få forsikringsselskapet til å gi grønt lys. Uten forsikring ville det koste rundt 280 000 kroner. Hvis du velger privat behandling, kan du måtte vente opptil halvannet år på operasjonen, mens du i det offentlige systemet kan måtte vente rundt seks måneder. Og ikke bekymre deg, rehabiliteringen etter operasjonen er også dekket av forsikringen.

Nå vet du alt du trenger å vite om det norske helsevesenet og forsikring for lengre opphold. Vi er her for å hjelpe deg med å organisere oppholdet ditt i landet, slik at du kan føle deg som hjemme, uten å tømme lommeboka!