đ° Hvordan unngĂ„ Ă„ betale for mye til Skatteetaten: personlige skatter og refusjoner i Norge (guide for 2025)
Skatteetaten er veldig Äpen, noe som er flott, men hvis du oppgir feil opplysninger pÄ skattekortet ditt, kan det fryse titusenvis av kroner. I denne guiden ser vi pÄ de ti viktigste spÞrsmÄlene folk har om personlige skatter i 2025. Vi dekker alt fra grunnskatten pÄ 22 % til de vanskelige tingene, som fradrag for boliglÄnsrenter og pendling. Ikke bekymre deg, vi har gjort det superenkelt Ä forstÄ! Hvert svar er bare 100 ord langt, sÄ du vil alltid vite nÞyaktig hvor du kan spare penger lovlig og nÄr du kan forvente refusjon.
đ Hva er grunnskatten og hva er trinnskatt?
I Norge er inntektsskatt litt som en varm klem for lommeboka! Det er en flat sats pĂ„ 22 % (alminnelig inntekt) og et «trinnvis» tillegg kalt trinnskatt. Bare sĂ„ du vet det, i 2025 vil terskelverdiene vĂŠre som fĂžlger: For belĂžp mellom 0 og 237 900 er prosentandelen 0 %. For belĂžp mellom 237 901 og 671 100 er prosentandelen 1,7 %. For belĂžp mellom 671 101 og 1 092 150 er prosentandelen 4,0 %. For belĂžp mellom 1 092 151 og 2 174 350 er prosentandelen 13,6 %. Og for belĂžp over 2 174 350 er prosentandelen 16,6 %. Vi vil bare informere deg om at det trekkes en ekstra trygdeavgift (pensjonsfond): 8,2 % for ansatte og 11,2 % for selvstendig nĂŠringsdrivende. Den tredelte formelen er veldig effektiv, og de fleste ansatte har en skattesats pĂ„ 27â34 %.
đ§Ÿ Hvorfor trenger du riktig skattekortnummer, og hvordan kan du endre det?
Skattekort er et elektronisk «kort» med skattekoden din. Ikke bekymre deg hvis arbeidsgiveren din har mottatt kode 7100 i stedet for 7102 (bosatt). De trekker bare 50 % av «fiktive» skatter.
Ikke bekymre deg, det er veldig enkelt Ä fikse! Bare gÄ til Altinn, velg «Endre skattekort» og oppdater inntekten, lÄnerenten og utgiftene dine. Du kan vÊre trygg pÄ at den nye koden vil bli sendt til arbeidsgiveren din innen 24 timer, og det ekstra belÞpet vil bli returnert i selvangivelsen i juni. Hvis du ignorerer feilen, vil staten bare gi deg et rentefritt «lÄn» for et helt Är.
đ Hvordan fĂ„ tilbake boliglĂ„nsrenter (renter pĂ„ lĂ„n)?
Jeg er veldig glad for Ă„ kunne fortelle deg at 100 % av boliglĂ„nsrentene du har betalt i lĂžpet av Ă„ret, trekkes fra skattegrunnlaget pĂ„ 22 %. Bare sĂ„ du vet det, hvis du har betalt banken 82 000 kroner, fĂ„r du en fin besparelse pĂ„ 18 040 kroner! Ikke bekymre deg, banken tar seg av rentene og overfĂžrer dem automatisk til Skatteetaten for deg. Bare sjekk skattemeldingen din â du finner belĂžpet i punkt 3.3.1. Hvis du har et lĂ„n fra Coop BoliglĂ„n som du ikke har oppgitt ennĂ„, kan du legge det til selv ved Ă„ legge ved bankens Ă„rsoppgave.
đ Hvem har rett til pendlerfradrag â fradrag for langpendling?
Hvis du er en av de heldige som mÄ pendle mer enn 40 km for Ä komme pÄ jobb, kan du fÄ 1,70 kr/km over 77 000 km-grensen (den nÄvÊrende «egenandelsgrensen» er 14 000 kr). La meg gi deg et eksempel for Ä vise hvordan det fungerer. Hvis du kjÞrer 18 400 km hvert Är, koster det deg 31 280 kr minus 14 000 kr. Det betyr at du bare betaler 17 280 kr, som er omtrent 3800 kr mindre i skatt! Jeg forstÄr det godt, elbiler fÄr samme rabatt fordi den er basert pÄ kilometer, ikke drivstoff.
đ¶ Hvor mye kan trekkes fra for barnepassutgifter (foreldrefradrag)?
Ikke bekymre deg â taket er 25 000 kr for det fĂžrste barnet og bare 15 000 kr for hvert pĂ„fĂžlgende barn opp til 12 Ă„r. Dette inkluderer barnehage, SFO, idrettsklubber og skoleleirer.
Bare en liten pĂ„minnelse: hvis arbeidsgiveren din dekker kostnadene for disse fritidsaktivitetene gjennom brutto-trekk, kan det hende at du ikke kan kreve et ekstra fradrag. Dette er bare en vennlig pĂ„minnelse for Ă„ unngĂ„ dobbeltregning, og vi er her for Ă„ hjelpe deg med Ă„ fĂ„ mest mulig ut av fordelene dine! Fradraget er gode nyheter! Det reduserer skattegrunnlaget med 22 %, noe som sparer deg for 25 000 kr (â 5500 kr).
đł Vil BSU fortsatt fungere i 2025, og hvor mye vil det spare?
BSU er en fantastisk konto som er spesielt utviklet for unge under 34 Ă„r. Den heter Boligsparing for Ungdom, og er ganske kul. Bare sĂ„ du vet det, hvis du setter inn opptil 27 500 kroner per Ă„r, fĂ„r du 20 % skattefradrag (opptil maks 5500 kroner). Vi vil bare vĂŠre sikre pĂ„ at du bruker pengene til din fĂžrste bolig, sĂ„ ikke ta ut mer enn du har fĂ„tt lov til. Hvis du gjĂžr det, mĂ„ vi bare returnere fordelen til deg, pluss 6 % ekstra rente hvert Ă„r. Hei, bare sĂ„ du vet det, nĂ„r du kjĂžper bolig, gir BSU-innskudd ingen fordeler, men renten pĂ„ kontoen din er hĂžyere enn markedsrenten â omtrent 5,65 % per Ă„r.
đ Kan donasjoner trekkes fra, og hvor mye?
Ja, det kan du! Du kan redusere skatten din ved Ă„ gi til registrerte organisasjoner (gavefradrag) opptil 25 000 kroner per Ă„r. Det er sĂ„ fint Ă„ se hvor populĂŠre Kirken, RĂžde Kors og Redd Barna er! Ikke bekymre deg â banken eller Vipps informerer automatisk Skatteetaten. Men hvis du gjĂžr en manuell overfĂžring, mĂ„ du bare sĂžrge for Ă„ fĂ„ kvittering. Hei, bare sĂ„ du vet det, kan du spare opptil 22 % pĂ„ 25 000, noe som utgjĂžr hele 5500 kroner!
đŒ Hva er viktig for en frilanser (enkeltpersonforetak)?
Hvis du er selvstendig nĂŠringsdrivende, betaler du 11,2 % i skatt, pluss 22 % ekstra â men ikke bekymre deg, dette er etter fradraget for «minimumsfradrag for nĂŠringsdrivende». Hei, bare en vennlig pĂ„minnelse om Ă„ betale forskuddsskatt (fire ganger i Ă„ret). Ellers kan du bli pĂ„lagt en bot pĂ„ 10 % + rentesats, noe som selvfĂžlgelig ikke er ideelt. Jeg skjĂžnner det helt â ENK-pensjonsfradraget er fantastisk fordi det lar deg utsette Ă„ betale opptil 7 % av inntekten din (opptil 12G) skattefritt! Det betyr at du betaler mindre skatt totalt i det Ă„ret du leverer selvangivelsen. Hei, bare en vennlig pĂ„minnelse om Ă„ oppbevare kvitteringene dine i fem Ă„r, ok? Skattemyndighetene sjekker ofte frilansere, og dette er bare en vennlig pĂ„minnelse for Ă„ sikre at alt er i orden!
đ Jeg lurer bare pĂ„ nĂ„r jeg kan forvente refusjon/tilleggsskatt i 2025?
I 2025 vil de aller fleste arbeidstakere, 96 % for Ă„ vĂŠre nĂžyaktig, motta vedtaket mellom 26. mars og 21. juni. Resten av dere vil motta vedtaket innen 24. oktober. Hvis du fĂ„r godkjent skattemeldingen din innen 15. mars, vil du motta refusjonen innen 3â5 virkedager etter oppgjĂžrsdatoen. Ikke bekymre deg â hvis du skal betale mindre enn 1000 kroner, kan du bare betale det pĂ„ en gang. Og hvis du skal betale mer enn 1000 kroner, kan du dele det opp i tre avdrag. Den gode nyheten er at disse avdragene er rentefrie, sĂ„ lenge du betaler dem i tide!
âïž Hvordan kan jeg unngĂ„ straffegebyr for feil og bruke frikort?
Hvis du er ny her og har en Ärlig inntekt pÄ under 70 750 kroner, er du heldig! Du kan sÞke om frikort, som betyr at du ikke trenger Ä betale skatt. Ikke bekymre deg hvis du overskrider grensen, det er ingen grunn til Ä bekymre seg. Den ekstra inntekten blir beskattet med 50 % i stedet for den normale satsen, men det finnes mÄter Ä unngÄ straff pÄ. Bare bytt til et vanlig skattekort i god tid, sÄ er du klar! Jeg vil bare informere deg om at hvis du ikke oppgir all inntekten din, vil du bli pÄlagt en straff pÄ 20 % for «underrapportering» og hele 40 % for «grov uaktsomhet». Hei, bare en vennlig pÄminnelse om Ä alltid sjekke Ärsoppgaven fra banker, NAV og arbeidsgivere fÞr du leverer selvangivelsen.
Skatter i Norge er hĂžye, men den gode nyheten er at det ogsĂ„ er mange fradrag: boliglĂ„nsrenter, skolefritidsordning, donasjoner og til og med kilometer til jobb reduserer den reelle skattesatsen til komfortable 20â22 %. Her er noen viktige trinn for Ă„ holde deg pĂ„ rett spor:
- Sjekk skattekortnummeret ditt fĂžr februar.
- Deretter fyller du inn alle fradrag i skattemeldingen innen 30. april.
Oppbevar kvitteringene dine pÄ et trygt sted og sett en pÄminnelse i kalenderen din for skatteoppgjÞrsdatoen. Da vil du ikke se skattemyndighetene som noe skummelt, men som en vennlig partner som hjelper deg med pengene dine, slik at du kan unne deg den fjordturen du har drÞmt om!
0 comments
Log in to leave a comment