Hvordan unngå å betale for mye til Skatteetaten: personlige skatter og refusjoner i Norge (guide for 2025)

Skatteetaten er veldig åpen, noe som er flott, men hvis du oppgir feil opplysninger på skattekortet ditt, kan det fryse titusenvis av kroner. I denne guiden ser vi på de ti viktigste spørsmålene folk har om personlige skatter i 2025. Vi dekker alt fra grunnskatten på 22 % til de vanskelige tingene, som fradrag for boliglånsrenter og pendling. Ikke bekymre deg, vi har gjort det superenkelt å forstå! Hvert svar er bare 100 ord langt, så du vil alltid vite nøyaktig hvor du kan spare penger lovlig og når du kan forvente refusjon.

Hva er grunnskatten og hva er trinnskatt?

I Norge er inntektsskatt litt som en varm klem for lommeboka! Det er en flat sats på 22 % (alminnelig inntekt) og et «trinnvis» tillegg kalt trinnskatt. Bare så du vet det, i 2025 vil terskelverdiene være som følger: For beløp mellom 0 og 237 900 er prosentandelen 0 %. For beløp mellom 237 901 og 671 100 er prosentandelen 1,7 %. For beløp mellom 671 101 og 1 092 150 er prosentandelen 4,0 %. For beløp mellom 1 092 151 og 2 174 350 er prosentandelen 13,6 %. Og for beløp over 2 174 350 er prosentandelen 16,6 %. Vi vil bare informere deg om at det trekkes en ekstra trygdeavgift (pensjonsfond): 8,2 % for ansatte og 11,2 % for selvstendig næringsdrivende. Den tredelte formelen er veldig effektiv, og de fleste ansatte har en skattesats på 27–34 %.

Hvorfor trenger du riktig skattekortnummer, og hvordan kan du endre det?

Skattekort er et elektronisk «kort» med skattekoden din. Ikke bekymre deg hvis arbeidsgiveren din har mottatt kode 7100 i stedet for 7102 (bosatt). De trekker bare 50 % av «fiktive» skatter.

Ikke bekymre deg, det er veldig enkelt å fikse! Bare gå til Altinn, velg «Endre skattekort» og oppdater inntekten, lånerenten og utgiftene dine. Du kan være trygg på at den nye koden vil bli sendt til arbeidsgiveren din innen 24 timer, og det ekstra beløpet vil bli returnert i selvangivelsen i juni. Hvis du ignorerer feilen, vil staten bare gi deg et rentefritt «lån» for et helt år.

Hvordan få tilbake boliglånsrenter (renter på lån)?

Jeg er veldig glad for å kunne fortelle deg at 100 % av boliglånsrentene du har betalt i løpet av året, trekkes fra skattegrunnlaget på 22 %. Hei, bare så du vet det, hvis du har betalt banken 82 000 kroner, får du en fin besparelse på 18 040 kroner! Ikke bekymre deg, banken tar seg av rentene og overfører dem automatisk til Skatteetaten for deg. Bare sjekk skattemeldingen din – du finner beløpet i punkt 3.3.1. Hvis du har et lån fra Coop Boliglån som du ikke har oppgitt ennå, kan du legge det til selv ved å legge ved bankens årsoppgave.

Hvem har rett til pendlerfradrag – fradrag for langpendling?

Hvis du er en av de heldige som må pendle mer enn 40 km for å komme på jobb, kan du få 1,70 kr/km over 77 000 km-grensen (den nåværende «egenandelsgrensen» er 14 000 kr). La meg gi deg et eksempel for å vise hvordan det fungerer. Hvis du kjører 18 400 km hvert år, koster det deg 31 280 kr minus 14 000 kr. Det betyr at du bare betaler 17 280 kr, som er omtrent 3800 kr mindre i skatt! Jeg forstår det godt, elbiler får samme rabatt fordi den er basert på kilometer, ikke drivstoff.

Hvor mye kan trekkes fra for barnepassutgifter (foreldrefradrag)?

Ikke bekymre deg – taket er 25 000 kr for det første barnet og bare 15 000 kr for hvert påfølgende barn opp til 12 år. Dette inkluderer barnehage, SFO, idrettsklubber og skoleleirer.

Hei, bare en liten påminnelse: hvis arbeidsgiveren din dekker kostnadene for disse fritidsaktivitetene gjennom brutto-trekk, kan det hende at du ikke kan kreve et ekstra fradrag. Dette er bare en vennlig påminnelse for å unngå dobbeltregning, og vi er her for å hjelpe deg med å få mest mulig ut av fordelene dine! Fradraget er gode nyheter! Det reduserer skattegrunnlaget med 22 %, noe som sparer deg for 25 000 kr (≈ 5500 kr).

Vil BSU fortsatt fungere i 2025, og hvor mye vil det spare?

Hei, BSU er en fantastisk konto som er spesielt utviklet for unge under 34 år. Den heter Boligsparing for Ungdom, og er ganske kul. Hei, bare så du vet det, hvis du setter inn opptil 27 500 kroner per år, får du 20 % skattefradrag (opptil maks 5500 kroner). Vi vil bare være sikre på at du bruker pengene til din første bolig, så ikke ta ut mer enn du har fått lov til. Hvis du gjør det, må vi bare returnere fordelen til deg, pluss 6 % ekstra rente hvert år. Hei, bare så du vet det, når du kjøper bolig, gir BSU-innskudd ingen fordeler, men renten på kontoen din er høyere enn markedsrenten – omtrent 5,65 % per år.

Kan donasjoner trekkes fra, og hvor mye?

Ja, det kan du! Du kan redusere skatten din ved å gi til registrerte organisasjoner (gavefradrag) opptil 25 000 kroner per år. Det er så fint å se hvor populære Kirken, Røde Kors og Redd Barna er! Ikke bekymre deg – banken eller Vipps informerer automatisk Skatteetaten. Men hvis du gjør en manuell overføring, må du bare sørge for å få kvittering. Hei, bare så du vet det, kan du spare opptil 22 % på 25 000, noe som utgjør hele 5500 kroner!

Hva er viktig for en frilanser (enkeltpersonforetak)?

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, betaler du 11,2 % i skatt, pluss 22 % ekstra – men ikke bekymre deg, dette er etter fradraget for «minimumsfradrag for næringsdrivende». Hei, bare en vennlig påminnelse om å betale forskuddsskatt (fire ganger i året). Ellers kan du bli pålagt en bot på 10 % + rentesats, noe som selvfølgelig ikke er ideelt. Hei, jeg skjønner det helt – ENK-pensjonsfradraget er fantastisk fordi det lar deg utsette å betale opptil 7 % av inntekten din (opptil 12G) skattefritt! Det betyr at du betaler mindre skatt totalt i det året du leverer selvangivelsen. Hei, bare en vennlig påminnelse om å oppbevare kvitteringene dine i fem år, ok? Skattemyndighetene sjekker ofte frilansere, og dette er bare en vennlig påminnelse for å sikre at alt er i orden!

Jeg lurer bare på når jeg kan forvente refusjon/tilleggsskatt i 2025?

I 2025 vil de aller fleste arbeidstakere, 96 % for å være nøyaktig, motta vedtaket mellom 26. mars og 21. juni. Resten av dere vil motta vedtaket innen 24. oktober. Hvis du får godkjent skattemeldingen din innen 15. mars, vil du motta refusjonen innen 3–5 virkedager etter oppgjørsdatoen. Ikke bekymre deg – hvis du skal betale mindre enn 1000 kroner, kan du bare betale det på en gang. Og hvis du skal betale mer enn 1000 kroner, kan du dele det opp i tre avdrag. Den gode nyheten er at disse avdragene er rentefrie, så lenge du betaler dem i tide!

Hvordan kan jeg unngå straffegebyr for feil og bruke frikort?

Hei, hvis du er ny her og har en årlig inntekt på under 70 750 kroner, er du heldig! Du kan søke om frikort, som betyr at du ikke trenger å betale skatt. Ikke bekymre deg hvis du overskrider grensen, det er ingen grunn til å bekymre seg. Den ekstra inntekten blir beskattet med 50 % i stedet for den normale satsen, men det finnes måter å unngå straff på. Bare bytt til et vanlig skattekort i god tid, så er du klar! Jeg vil bare informere deg om at hvis du ikke oppgir all inntekten din, vil du bli pålagt en straff på 20 % for «underrapportering» og hele 40 % for «grov uaktsomhet». Hei, bare en vennlig påminnelse om å alltid sjekke årsoppgaven fra banker, NAV og arbeidsgivere før du leverer selvangivelsen.

Skatter i Norge er høye, men den gode nyheten er at det også er mange fradrag: boliglånsrenter, skolefritidsordning, donasjoner og til og med kilometer til jobb reduserer den reelle skattesatsen til komfortable 20–22 %. Her er noen viktige trinn for å holde deg på rett spor:

- Sjekk skattekortnummeret ditt før februar.

- Deretter fyller du inn alle fradrag i skattemeldingen innen 30. april.

Oppbevar kvitteringene dine på et trygt sted og sett en påminnelse i kalenderen din for skatteoppgjørsdatoen. Da vil du ikke se skattemyndighetene som noe skummelt, men som en vennlig partner som hjelper deg med pengene dine, slik at du kan unne deg den fjordturen du har drømt om!